De IRS vereist dat 401 (k) -aanbieders regelmatig rekeningafschriften verzenden.
Het contante geld in uw 401 (k) is bedoeld om uw gouden jaren te betalen, maar verstandige beleggers houden hun nest-ei bij in de jaren vóór hun pensionering. In tegenstelling tot beleggingen die u bezit en beheert, wordt een 401 (k) -fonds gehouden en beheerd door een derde partij. Om investeerders op de hoogte te houden en eventuele vervelende verrassingen bij hun pensionering weg te nemen, moet een aanbieder regelmatig de beleggers informeren over de conditie van hun pensioensparen.
Frequentie
De Internal Revenue Service vereist dat planaanbieders ten minste één keer per jaar een uitkeringsoverzicht sturen aan elke deelnemer in een 401 (k) -plan, hoewel de wet hen toestaat om het meldingsschema in te stellen. Als u op elk gewenst moment een kopie van uw verklaring schriftelijk aanvraagt, moet uw aanbieder zich aan het verzoek houden, hoewel hij u slechts eenmaal per jaar een verklaring op verzoek moet geven. Als uw 401 (k) u de mogelijkheid geeft om uw eigen investeringen te leiden, moet uw plan u om de drie maanden een verklaring verstrekken.
Methode
Uw provider heeft een beetje wispelturig inzicht in hoe u die uitkeringsverklaringen kunt geven. Planbeheerders kunnen papieren afschriften via de post verzenden of berichten elektronisch verspreiden. Verschillende opties voor elektronische rapportage kunnen worden gebruikt, van het e-mailen van meldingen tot het rapporteren van een beveiligde website.
Je baan verlaten
Je baan verlaten betekent meestal dat je je spullen inpakt en geniet van een plak cake op je afscheidsfeest. Hoewel het natuurlijk is om gefocust te zijn op je nieuwe baan, schrijf je dan niet af van je banden met het bedrijf. Uw werkgever moet u een uitkeringsverklaring geven die uw 401 (k) -bijdragen en -saldo kort na uw vertrek bijhoudt. Afhankelijk van het type plan en onder welke voorwaarden u het bedrijf hebt verlaten, moet uw planbeheerder u binnen 90 een afschrift geven van 180 dagen van uw laatste dag op het werk.
Content
Uw 401 (k) -instructie moet basisinformatie verschaffen over uw pensioenplan. De IRS vereist dat elke verklaring details bevat zoals de waarde van uw account; het verworven deel van dit bedrag, of het segment dat u al bezit; en de waarde van elke investering in uw 401 (k). Aanbieders moeten werknemers ook waarschuwen voor het risico van beleggen versus geld sparen, meer dan een vijfde van uw nestei in de aandelen van een enkel bedrijf plaatsen en geen gediversifieerde pensioenportefeuille hebben.
