Hypotheken zijn beschikbaar met een reeks verschillende aanbetalingen.
Er was een tijd dat het vrijwel ondenkbaar was om een hypotheek te krijgen zonder ten minste een aanbetaling van 20 procent. Toen begonnen geldschieters meer risico's te nemen en plotseling konden mensen hypotheken krijgen zonder geld neer te leggen, of met slechts een klein percentage naar beneden. Het krediet is verslechterd na het uiteenvallen van de hypotheek in het midden van de 2000s, maar vanaf 2010 is het nog steeds mogelijk om leningen met weinig geld te krijgen. De hoogte van de aanbetaling heeft echter invloed op de algemene voorwaarden van de lening.
De hypotheekrente
Samen met het hebben van een hoge credit score, een aanzienlijke aanbetaling is een van de factoren die u kunnen helpen u te kwalificeren voor een lagere rente. Een grotere aanbetaling levert minder risico's op voor de kredietgever, omdat als ze gedwongen worden om af te schermen van uw woning, zij een betere kans hebben om hun kosten terug te verdienen. Leningen met weinig geld zijn riskant, dus de bank rekent meer. Tijdens de looptijd van een lening kan zelfs een kleine verhoging van de hypotheekrente een aanzienlijk verschil betekenen in de uiteindelijke totale huizenprijs, wat het belangrijk maakt dat u de laagste rente krijgt die u kunt vinden.
Particuliere hypotheekverzekering
Als u meer dan 80 procent van de waarde van uw woning leent, moet u ook voor particuliere hypotheekverzekering (PMI) betalen. De verzekering beschermt de kredietgever in geval van wanbetaling in gevallen waarin er weinig eigen vermogen in het onroerend goed is. PMI-kosten tussen 1 / 2 en 1 procent van de leningwaarde per jaar. Voor een hypotheek van $ 300,000 zou je tot $ 3,000 per jaar kunnen betalen, alleen op PMI. Het vermijden van PMI is een sterke reden om te wachten tot je 20-percentage kunt verlagen voordat je koopt.
Bijkomende kosten
Wanneer u berekent hoeveel geld u beschikbaar hebt voor een aanbetaling, vergeet dan geen andere vooraf gemaakte kosten, waarvan er vele niet kunnen worden opgenomen in uw hypotheeklening. U hebt serieus geld nodig om een eerste aanbieding te doen, maar dat geld gaat naar escrow en wordt onderdeel van uw aanbetaling. Afhankelijk van de staat waarin u woont, zijn er ook advocaatkosten, bankkosten en andere gerelateerde kosten die leiden tot uw afsluiting, die alle in aanvulling op de aankoopprijs zijn.
Voordelen van een kleinere aanbetaling
Hoewel een grotere aanbetaling een kleinere lening en bijgevolg kleinere maandelijkse betalingen betekent, kan het ook uw beschikbare contanten binden. Eenmaal bij u thuis, kunt u onverwachte reparaties en andere uitgaven ontdekken; het is altijd belangrijk om een geldkussen te onderhouden. Je zou je misschien meer op je gemak voelen als je een hogere hypotheekrente betaalt, of zelfs PMI, in ruil voor het feit dat je je niet te vastzit aan contanten. Zorg er echter voor dat u een hypotheek krijgt zonder boetes voor vervroegde aflossing, zodat u wanneer u meer reserves opbouwt, altijd extra aan uw principaal kunt toevoegen om uw vermogen op te bouwen.
