Leningen voor woninggelijkheid vereisen nog steeds een goede kredietwaardigheid.
Met een lening met eigen vermogen (meestal een tweede hypotheek genoemd) kunt u geld lenen tegen het eigen vermogen in uw huis. Verschillende factoren - waaronder de loan-to-value-ratio - bepalen of u in aanmerking komt voor een lening met eigen vermogen. De situatie is niet veel anders dan toen u de eerste hypotheek aanvroeg. Lenders willen nog steeds geruststelling dat je in staat bent om je lening terug te betalen, wat betekent dat ze je credit score, geschiedenis en inkomen zullen herzien.
Credit Score
Credit score vereisten verschillen per kredietverstrekker en lening type - conventioneel, VA of FHA . Chase bijvoorbeeld, had vanaf 2012 een credit score nodig van 700 om een lening te sluiten, maar Refinance Tool Box stelt dat de scores kunnen oplopen tot 680. Zelfs met een hoge credit score kan je aanvraag echter nog steeds worden afgewezen als uw geschiedenis ontoereikend is en uw inkomsten onvoldoende zijn
Kredietgeschiedenis
zal een goede kredietgeschiedenis geen faillissement, inbeslagname, marktafscherming, achterstallige schuld of andere openstaande negatieve kredietinvoer laten zien - dat wil zeggen, een weerspiegeling van een rekening die momenteel niet goed onderhouden. Sommige kredietverstrekkers hebben mogelijk twee jaar schone kredietgeschiedenis nodig na de oplossing van een negatieve boeking.
Werkgelegenheid en inkomen
Tijdens de aanvraag voor een primaire hypotheek wordt uw schuld / inkomstenratio beoordeeld om te zien hoeveel van een betaling die u zich kunt veroorloven. Voor een lening met eigen vermogen beoordeelt uw geldschieter uw schuld / inkomsten-verhouding opnieuw. U moet opnieuw een bewijs van inkomsten overleggen met formulier W-2 of formulier 1099, samen met inkomstenbelastingaangiften voor twee jaar en verklaringen met betrekking tot activa en andere beleggingsopbrengsten waarvan u wilt dat de kredietgever dit in overweging neemt. De geldschieter somt uw huidige uitgaven op - inclusief maandelijkse, terugkerende schulden zoals autoleningen, studieleningen en creditcardbetalingen, evenals uw huidige hypotheekbetaling en uw verwachte betaling op de lening met eigen vermogen. Je maandelijkse bruto inkomen wordt gedeeld door je maandelijkse schuldverplichtingen om je DTI-ratio te bepalen. Volgens Refinance Tool Box en Chase is de voorkeurs-DTI voor leningen voor hypothecaire leningen 45 procent of minder.
Beoordeling van het onroerend goed
Een goede credit score en lage DTI zijn niet voldoende om in aanmerking te komen voor een lening met eigen vermogen: uw huis is onbetaald hoofdsaldo en de getaxeerde waarde van uw huis komen ook in het spel. Lenders bepalen meestal uw geleende bedrag op basis van een verhouding tussen de onbetaalde hoofdsom van de primaire lening en de getaxeerde waarde van uw woning. Stel bijvoorbeeld dat uw huis een geschatte waarde heeft van $ 100.000 en dat uw geldschieter 80 procent van de getaxeerde waarde voor een lening toestaat. Als u nog $ 50.000 verschuldigd bent, trekt uw geldschieter dat van $ 80.000 af - 80 procent van $ 100.000 - en de resterende $ 30.000 is wat u ontvangt. Het gemiddelde LTV-plafond is 80 procent, maar sommige kredietverstrekkers kunnen strengere eisen stellen.
