Pensioen lijkt ver weg, maar plannen is nu de sleutel tot succes.
Planning voor pensionering kan gecompliceerd zijn. Omdat het ver weg lijkt, verzaken nieuwe stellen er vaak niet voor, maar vroeg beginnen is het geheim van een groot pensioenfonds later. Pensioenrekeningen bevatten verschillende soorten IRA-accounts. Het begrijpen van de verschillen tussen pensioenrekeningen is een belangrijke stap bij het selecteren van het juiste type spaar- en beleggingsrekening voor u. Wat nog belangrijker is, het kan je ervan weerhouden om onderweg dure fouten te maken.
IRA Basics
Een IRA, of Individual Retirement Account, is een voordelige manier om te sparen en te investeren voor je pensioen. IRA's volgen de regels en voorschriften van de Internal Revenue Service. In alle IRA's wordt het geld binnen de rekening fiscaal uitgesteld tot intrekking. Dit betekent dat er geen vermogenswinstbelastingen of belastingen op de aangegroeide rente verschuldigd zijn per jaar.
Traditionele IRA Basics
Een traditionele IRA biedt gekwalificeerde belastingbetalers een inkomstenbelastingaftrek voor bijdragen aan de rekening. Belastingplichtigen die niet in aanmerking komen voor de aftrek kunnen nog steeds niet-aftrekbare bijdragen aan een IRA betalen, tot maximaal $ 5000 per jaar. Deze niet-aftrekbare bijdragen moeten volledig worden gedocumenteerd, omdat er geen aanvullende belastingen op moeten worden betaald.
401 (k) Account Basics
Veel mensen krijgen hun startinvestering voor pensionering via een 401 (k) -plan of een ander gesponsord werkgever pensioenplan op het werk. Typisch, bijdragen aan deze plannen zijn gemaakt met pretax dollars. Alle groei binnen de plannen vindt plaats op basis van uitgestelde belastingen. Een 401 (k) of ander pensioenplan kan onder bepaalde omstandigheden worden overgebracht naar een IRA-rekening, meestal wanneer de werknemer van werkgever verandert.
IRA Rollover
Het overzetten van een pensioenrekening naar een IRA-account wordt een rollover genoemd. Een rollover is een speciale vorm van overdracht die belastingvrij is. In het geval van bepaalde door de werkgever gesponsorde pensioenregelingen, zoals een 401 (k), kan dat geld op een later tijdstip worden teruggerold naar een andere 401 (k). Alleen geld van een eerdere pensioenregeling kan op deze manier worden overgedragen. Een rollover IRA is hetzelfde als een traditionele IRA, behalve dat alleen fondsen die zijn overgestapt van een eerdere pensioenregeling op de rekening staan. Door de gelden op deze manier te scheiden, zorgt een IGR ervoor dat het geld kan worden gerold naar een 401 (k) -plan mocht de gelegenheid zich ooit voordoen.
