Schuldaflossing Vs. Schuldbeheer

Auteur: | Laatst Bijgewerkt:

Schuldenregeling is een manier om uw schuld te beheren.

Als je wordt gestikt door schulden, is er hulp beschikbaar. Schuldbeheer omvat verschillende opties om uw schuld terug te brengen naar waar u weer kunt ademen. Deze opties omvatten credit counseling, faillissement, schuldconsolidering en schuldafwikkeling. Niets doen lijkt misschien de manier met de minste hoeveelheid gedoe, maar het levert geen resultaten op lange termijn op.

Wat is schuldbeheer?

Schuldenregeling is slechts één optie voor schuldbeheer. Andere opties zijn credit counseling, wat betekent dat je een counsellor zult ontmoeten om je inkomsten en uitgaven te bekijken en een plan bedenkt dat je verplichtingen volledig betaalt. De vertrouwenspersoon werkt samen met uw schuldeisers om het plan te accepteren. Faillissement is een juridische procedure waarbij de rechtbank de meeste schulden kwijtscheldt - kinderbijstand en alimentatieachterstanden, federale belastingen en schoolleningen zijn voorbeelden van schulden die niet worden afgelost. Schuldenregeling vereist het overtuigen van elke onbeveiligde schuldeiser om een ​​betaling te accepteren die slechts een deel van wat u verschuldigd bent, als volledige betaling betaalt.

Schuldenregeling

Zodra u ten minste zes maanden achterloopt op uw betalingen op uw ongedekte schulden, zoals creditcards, kunnen de oorspronkelijke schuldeisers de schuld afschrijven. Op dat moment geloven ze niet dat je de schuld zult betalen. De schuldeiser heeft de keuze om de schuld te betalen voor minder dan wat u verschuldigd bent; het indienen van een rechtszaak om te verzamelen wat ze verschuldigd zijn, het toewijzen van het account aan een incassobureau of zelfs het account verkopen aan een incassobureau. Schuldenregeling heeft een negatief effect op uw kredietscores waarbij andere methoden voor schuldbeheer, zoals schuldconsolidering, dit misschien niet zijn.

onderhandelingen

U, of iemand namens u, moet onderhandelen met de oorspronkelijke schuldeiser totdat u een afgesproken bedrag bereikt dat de schuld vereffent. De betaling kan van 20 procent naar 50 procent van het verschuldigde bedrag zijn. Wanneer u het afgesproken bedrag betaalt, wordt de account als tevreden beschouwd en worden geen verdere acties ondernomen. Als het account is toegewezen aan een incassobureau, is de oorspronkelijke crediteur nog steeds eigenaar van het account, maar moet u onderhandelen met het incassobureau. Als de schuld is gekocht door het incassobureau, was het hoogstwaarschijnlijk voor centen op de dollar op basis van hoe oud de schuld is. Omdat het bureau minder betaalt voor de schuld, is de kans groter dat ze genoegen nemen met minder geld.

Nadeel

Het is nooit leuk om met de collectieafdeling van de oorspronkelijke schuldeiser of met een incassobureau te praten. Hun motivatie is om u te overtuigen dat u het volledige saldo moet betalen zonder andere opties. Voordat u betalingen doet, dient u die overeenkomst schriftelijk te ontvangen. Totdat de schuld is betaald, bent u nog steeds het slachtoffer van rechtszaken van de oorspronkelijke schuldeiser of het incassobureau, afhankelijk van wie de schulden heeft. Aangezien andere methoden voor schuldbeheer, zoals kredietadvies, de schuld aflossen, is een rechtszaak minder waarschijnlijk een optie.

Voorzichtigheid

Het standbeeld van beperkingen beperkt het vermogen van een crediteur om met succes een vonnis te verkrijgen voor het incasseren van een schuld. Als de schuldeiser wist of had moeten weten dat de schuld buiten het standbeeld van beperkingen viel, is het tegen de Fair Debt Collection Practices Act om een ​​rechtszaak aan te spannen. Het standbeeld van beperking verschilt per staat. Het betalen van zelfs een klein bedrag op de schuld voorbij het standbeeld van beperkingen kan beginnen met het opnieuw tikken van de klok en hernieuwt de datum voor de vervaldatum.

Jou rechten

Als consument hebt u rechten volgens de Fair Debt Collection Practices Act. Deze rechten zijn echter alleen van toepassing wanneer een secundaire partij, zoals een incassobureau, een advocaat die handelt om de schuld te innen, of een koper van ongewenste schulden probeert de schuld te innen. Ze zijn niet van toepassing wanneer de oorspronkelijke schuldeiser probeert de schuld te innen. Weet wat je rechten zijn als je wordt benaderd door de secundaire partij. Wanneer u de eerste opzeggingsnota ontvangt, ga er dan niet van uit dat de schuld legitiem is, verzoek schriftelijk of de schuld moet worden geverifieerd.