De IRS belast geen echte 1035 omruiling van levensverzekeringen naar een lijfrente.
Als u geld hebt in een levensverzekering, u kunt eenvoudig uw verzekering in een lijfrente veranderen. De IRS wil uw investeringsopties niet beperken en laat u het beleid wijzigen via een 1035-uitwisseling. Deze belastingregel zorgt ervoor dat u niet in één contract verstrikt raakt en helpt u om het maximale uit uw geld te halen.
Ruilen
Om van uw levensverzekering een lijfrente te maken, moet u een 1035-ruilmiddel gebruiken. Deze transactie zet uw levensverzekering onmiddellijk om in een lijfrente en verplaatst uw levensverzekeringscontantiewaarde naar de lijfrente-rekening. Een 1035-uitwisseling is een eenvoudige transactie. Vertel uw lijfrenteagent gewoon dat u uw levensverzekering wilt omruilen voor uw lijfrente en hij zal u de juiste formulieren voor de transactie geven. Wees gewaarschuwd, een 1035-uitwisseling is eenrichtingsverkeer. U kunt later niet van gedachten veranderen en uw lijfrente weer omzetten in een levensverzekering.
Belastingen
Het mooie van een 1035-ruil is dat u geen inkomstenbelasting hoeft te betalen voor uw overstap. Als u probeert om uw levensverzekering handmatig om te zetten, door het beleid te annuleren, het geld naar uw bankrekening te verplaatsen en vervolgens een lijfrente te kopen, bent u inkomstenbelasting verschuldigd over alle voordelen van uw levensverzekering. De 1035-uitwisseling vermijdt deze forse belastingfactuur omdat het de belasting op uw winst vertraagt totdat u besluit geld te gaan verdienen met uw lijfrente.
Redenen om te wisselen
Een voor de hand liggende reden om uw levensverzekering om te zetten, is dat u dat niet doet levensverzekering meer nodig. Een deel van uw levensverzekeringen in contanten gaat naar het betalen voor levensverzekeringen. Door over te schakelen naar een lijfrente, gaan al uw investeringswinsten naar het opbouwen van uw geld. Dit maakt lijfrentes een betere keuze als het uw doel is om uw geld te laten groeien. Lijfrenten hebben ook betere uitbetalingsopties. Als u wilt beginnen met het incasseren van uw levensverzekeringssparen, heeft een lijfrente meer opties om een bepaald aantal betalingen te garanderen.
Reden Om niet te wisselen
Als u uw levensverzekering eenmaal hebt omgezet, kunt u niet meer terug. Je kunt een 1035-uitwisseling niet ongedaan maken. Ook wordt het moeilijker en duurder om levensverzekeringen te kopen naarmate je ouder wordt. De levensverzekeringspolis die u op dit moment bezit, is hoogstwaarschijnlijk een enorm koopje in vergelijking met elk nieuw beleid dat u in de toekomst zou kunnen kopen. Hoewel een lijfrente leuke inkomenseigenschappen heeft, biedt deze niet overal in de buurt van de erfenis die uw gezin zou ontvangen van een levensverzekering.
