Kan Ik Geld Terugzetten In Ira En Geen Belastingen Betalen?

Auteur: | Laatst Bijgewerkt:

Het opnieuw plaatsen van IRA-distributies kan u veel geld besparen of kosten.

Als je vroeg uit je IRA hebt gestapt en beseft dat je het niet nodig hebt, kun je het mogelijk terugzetten als je snel genoeg handelt. Als er echter te veel tijd is verstreken, ben je vast aan het afhalen en het geld terugzetten in een IRA zal het alleen maar erger maken.

Overname behandeling

Doorgaans beschikt u over 60-dagen om geld dat u uit uw IRA haalt terug in het account te storten om het als een rollover te kunnen behandelen. Als u het binnen het tijdsbestek terugplaatst, voorkomt u dat het als een permanente distributie wordt beschouwd en vermijdt u daarom eventuele belastingen en boetes. Wat je doet met het geld binnen die 60-dagen doet er niet toe. U hebt bijvoorbeeld misschien het geld afgesloten omdat u van plan was een huis of een nieuwe auto te kopen, maar besloot dit niet te doen en zolang u het geld binnen 60-dagen terugstortte naar de IRA, krijgt het een kant-en-klare oplossing. Als de tijdlimiet van 60 echter is verstreken, hebt u meestal geen geluk.

Beperkingen van de omkoping

U kunt geen geld overboeken van een account dat deel heeft uitgemaakt van een rollover in de afgelopen 12 maanden. Als u bijvoorbeeld drie IRA-accounts hebt, X, Y en Z, en u een distributie van X neemt en deze in Y gooit, kunt u later geen distributie van X of Y meer doen omdat X geld eruit had gehaald en Y had geld erin gerold. Als u echter een distributie van Z heeft opgehaald, kunt u deze in X, Y of Z rollen omdat Z niet eerder aan een rollover deelnam. Als u een distributie neemt van een plan dat al deel uitmaakte van een rollover in de afgelopen 12-maanden, komt dat geld niet in aanmerking om terug in een IRA te worden geplaatst.

Fiscale rapportage

U moet uw IRA-uitkeringen en re-bijdragen aan uw inkomstenbelasting melden, ook als u geen aanvullende inkomstenbelasting verschuldigd bent. Vermeld op uw belastingaangifte het totaal dat wordt gedistribueerd van de IRA als een belastingvrije IRA-distributie op beide lijnen 15a van formulier 1040 of lijn 11a van formulier 1040A. Rapporteer vervolgens het totale bedrag dat u niet in de tijd hebt teruggezet als een belastbare distributie op beide lijnen 15b van formulier 1040 of regel 11b van formulier 1040A, zelfs als nul. Schrijf daarnaast "rollover", zodat de IRS weet dat geen enkele distributie belastbaar is omdat je hem hebt omgerold.

Ongeschikt geld terugstorten

Als u geld terugstort in uw IRA dat niet in aanmerking kwam om te worden overgedragen, wordt u behandeld als een distributie en een afzonderlijke bijdrage gedaan. De uitkering wordt volledig belast en de bijdrage is onderworpen aan uw jaarlijkse premielimieten. Als u te veel bijdraagt, wordt het meerdere elk jaar geslagen met 6 procent extra belasting totdat u het corrigeert. Als uw bijdrage bijvoorbeeld $ 5,000 is, maar u $ 15,000 inlevert, betaalt u een boete van 6-percentage voor de boete van het teveel aan bijdragen van $ 10,000.