Zelfs nadat uw geldschieter uw huis afsloot en verkoopt, is het misschien niet voor altijd verloren. Sommige staten, zoals Arizona, Connecticut en Iowa, geven u een "recht op inlossing" - het recht om uw huis terug te kopen van degene die het heeft gekocht op de afschermingsveiling. Inwisselen is slechts een optie als uw geldgever voor de rechter terechtkomt om uw huis te nemen en als u genoeg geld heeft om het eigendom terug te krijgen.
Inwisselingsvereisten
Sommige staten eisen dat uw geldschieter naar de rechter gaat om te schenden. Andere staten laten niet-juridische afscherming toe en sommige laten de kredietverstrekker elke optie kiezen. Zelfs bij gerechtelijke executies krijg je alleen een recht op terugbetaling als de staatswet dit toestaat. Alabama geeft je een jaar de tijd om je huis in te wisselen, Minnesota geeft je zes maanden en Connecticut laat de rechter de inwisselingsperiode bepalen. Sommige staten hebben speciale beperkingen en vrijstellingen. De wet van Arizona zal je bijvoorbeeld niet toestaan landbouwgrond in te kopen.
Geld
Uw huis inwisselen is niet goedkoop. In Alabama moet je bijvoorbeeld de nieuwe eigenaar betalen, ongeacht wat ze voor het huis heeft betaald, plus rente. De terugkoopprijs moet ook betrekking hebben op eventuele permanente verbeteringen die ze aan het onroerend goed heeft aangebracht, of op belastingen, verzekeringen of eigendomsrechten die ze heeft afbetaald. Als de bank het pand heeft gekocht, verlost u het door de hypotheek af te betalen, zelfs als de bank meer heeft betaald dan de hypotheekschuld.
Alternatieven
Een alternatief voor het uitoefenen van het recht op terugbetaling is om te bewijzen dat de geldschieter uw bezit illegaal heeft afgeschermd. Huiseigenaren in Florida hebben geen recht op terugbetaling, maar consumentenorganisaties en procureurs van eigenaren hebben met succes een aantal faillissementen omvergeworpen door te laten zien dat de geldschieter de juridische procedure niet heeft gevolgd. Als u kunt aantonen dat bijvoorbeeld het personeel van uw geldschieter uw zaak niet naar behoren heeft beoordeeld, kan een rechter overeenkomen om u uw huis terug te geven.
Overwegingen
Het terugvorderen van uw huis beëindigt niet altijd uw geldproblemen. Als de executieverkoop uw hypotheekschuld niet heeft weggevaagd, laten sommige staten geldschieters u aanklagen wegens de tekortkoming. Als je verliest, moet je dat betalen samen met wat je hebt betaald om het huis te verlossen. Als u een afscherming omverwerpt, herstelt dat vaak de hypotheek. Als je de problemen die tot de oorspronkelijke standaard hebben geleid niet hebt opgelost, kan je overwinning je alleen tijd kosten. De bank kan echter overeenkomen om uw lening aan te passen in plaats van opnieuw door de marktafscherming te gaan.
