After-Tax Ira Vs. Pretax Ira

IRA's bieden belastingvoordelen om pensioensparen te stimuleren.

Individuele pensioenregelingen zijn er in verschillende smaken, vóór belasting en na belastingen, maar alle IRA's zijn fiscaal beschermd - wat betekent dat zolang als het geld blijft op het account staan ​​en u betaalt geen belastingen op de inkomsten. Als u de juiste beslissingen neemt over uw pensioensparen, minimaliseert u uw belastingen nu evenals bij uw pensionering.

Pretax Traditional IRA

Met traditionele IRA's kunt u doorgaans uw bijdragen aftrekken, maar u betaalt belasting over uw uitkeringen. Om bij te dragen aan een traditionele IRA moet je aan het eind van het jaar jonger zijn dan 70 jaar. Om uw bijdrage af te trekken, moet u ofwel niet gedekt zijn door een werkgeversplan of, als u gedekt bent, een aangepast aangepast bruto-inkomen hebben dat onder de jaarlijkse limieten valt. Aangepaste bruto-inkomstenlimieten variëren afhankelijk van uw indieningsstatus en veranderen jaarlijks om de inflatie weer te geven. In de meeste gevallen moet u ten minste 59 1/2 jaar oud zijn om een ​​gekwalificeerde distributie te krijgen van uw traditionele IRA.

Niet-aftrekbare traditionele IRA's

Een niet aftrekbare traditionele IRA is geen afzonderlijk type IRA. In plaats daarvan verwijst het naar een traditionele IRA die niet-aftrekbare bijdragen bevat. Niet-aftrekbare bijdragen aan traditionele IRA's komen vaak voor als u teveel verdient om een ​​aftrekbare bijdrage te doen. U kunt er echter ook voor kiezen om uw bijdrage op elk gewenst moment niet-aftrekbaar te maken. Wanneer u een uitkering uit een niet-aftrekbare bijdrage neemt, is het deel van de uitkering afkomstig van niet-aftrekbare bijdragen belastingvrij. Als tweederde van de waarde van uw traditionele IRA afkomstig is van niet-aftrekbare bijdragen, is tweederde van uw distributie belastingvrij. Roth IRAs

Roth IRA's bieden een verbetering ten opzichte van niet-aftrekbare bijdragen aan traditionele IRA's: hoewel u krijgt geen belastingaftrek voor bijdragen, al uw gekwalificeerde uitkeringen, inclusief inkomsten, zijn belastingvrij. Om bij te dragen aan een Roth IRA moet uw aangepaste gecorrigeerde bruto-inkomen lager zijn dan de jaarlijkse limieten voor uw indieningsstatus. Je kunt je bijdragen op elk gewenst moment intrekken, maar je moet 59 1/2 jaar oud zijn en je moet een Roth IRA minstens vijf belastingjaren geopend hebben voordat je je winst kunt opnemen zonder belasting of boete.

Het beste voor jou

Meestal, als u verwacht een hoger belastingtarief te betalen bij pensionering, kunt u beter bijdragen aan een Roth IRA. Als u echter denkt dat u een hoger percentage gaat betalen in het jaar dat u de bijdrage doet, is het het beste om een ​​aftrekbare bijdrage te leveren aan een traditionele IRA. Over het algemeen is het niet in uw belang om niet-aftrekbare bijdragen te leveren aan een traditionele IRA. Met een Roth IRA kunt u gekwalificeerde uitkeringen belastingvrij opnemen, inclusief inkomsten. Als u echter te veel bijdraagt ​​aan een Roth IRA, kunt u niet-aftrekbare traditionele IRA-bijdragen doen en vervolgens converteren naar een Roth IRA omdat er geen inkomenslimiet is voor conversies.